À compter du lundi 2 novembre 2026, les utilisateurs de Mobile Money au Togo pourront conserver jusqu’à 4 millions de FCFA sur leur portefeuille électronique, contre 2 millions actuellement. Cette mesure concerne également les sept autres pays de l’Union monétaire ouest-africaine (UMOA).
La Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a fixé ces nouveaux plafonds dans son instruction n° 020 du 8 octobre 2026. Ce texte vient ainsi modifier les dispositions réglementaires en vigueur depuis le 21 mai 2015. Outre le doublement du solde maximal autorisé, le texte augmente le plafond mensuel des rechargements. Celui-ci passe de 10 à 15 millions de FCFA pour un même client identifié auprès d’un même établissement émetteur.
Ces deux limites correspondent à des opérations différentes. Le plafond de 4 millions concerne l’argent qu’un utilisateur peut conserver sur son compte. Celui de 15 millions représente le cumul des rechargements effectués pendant un mois. Il ne signifie donc pas qu’un utilisateur pourra transférer 15 millions de FCFA en une seule opération. Les plafonds de transfert et de retrait restent distincts.
Plus de souplesse pour les utilisateurs de Mobile Money
Au Togo, cette évolution concerne notamment les utilisateurs de Mixx et Flooz. Elle pourrait faciliter la gestion des paiements numériques, notamment pour les personnes qui manipulent régulièrement des sommes importantes.
La BCEAO précise toutefois que les plafonds « ne sont applicables ni aux distributeurs ni aux accepteurs de monnaie électronique, lorsqu’ils agissent dans le cadre de leur activité professionnelle ». Les commerçants reconnus comme « accepteurs de monnaie électronique » bénéficient donc de cette exception dans le cadre de leur activité professionnelle.
Par ailleurs, lorsqu’un client possède plusieurs portefeuilles auprès du même établissement, leurs soldes s’additionnent pour déterminer le respect du plafond. Toute dérogation nécessite une autorisation préalable de la BCEAO.
La réforme renforce également les obligations des émetteurs de monnaie électronique. Désormais, ils devront conserver en permanence au moins 65 % de l’encours de monnaie électronique en circulation sous forme de dépôts à vue auprès des établissements autorisés. Cette exigence vise à maintenir une part importante des fonds collectés sous une forme immédiatement disponible.
Avec ces nouvelles dispositions, la BCEAO adapte son cadre réglementaire à l’évolution des usages du Mobile Money. La réforme pourrait encourager davantage de transactions numériques, sans entraîner automatiquement une baisse des frais appliqués par les opérateurs.
